В соответствии с Законом Украины «О залоге» предмет залога должен быть застрахован в страховой компании, имеющей соответствующую лицензию. Как правило, крупные банки организовывают собственные страховые компании.

Годовой страховой платеж в среднем равен 0,32% от суммы страхования. Процентная ставка по таким кредитам на сегодняшний день составляет 9,5-11% годовых (в США 3-5%; в Германии 7-10%). Для наглядности цена квартиры взята условно — на уровне 300 тысяч гривен.

Рассмотрев условия получения ипотечного кредита в нашей стране, можно выделить некоторые моменты:

1. Если учесть все выплаты за 30 лет, включая первоначальный взнос, то итоговая цена квартиры возрастет минимум в 2,5-3 раза по сравнению с первоначальной стоимостью.

2. Средняя сумма выплат в месяц равна 1500 гривен.

3. В договоре оговариваются запланированные сроки введения дома в эксплуатацию. Вполне возможно, что вы будете вынуждены начать погашение кредита, еще не вселившись в свою квартиру/

Как и в каждой отрасли отечественной экономики, в банковской сфере существуют проблемы, связанные с несовершенством законодательной базы. До настоящего момента отсутствие четкого правового регулирования процесса кредитования под залог ипотеки препятствовало попыткам банков создать такие условия для населения, чтобы весь средний класс заинтересовался данной услугой из-за невысокой степени риска. Радует тот факт, что парламент заявил о принятии Закона «Об ипотеке», который с 1 января 2004 года будет регулировать отношения в сфере ипотечного кредитования под залог недвижимости. А с 1 января 2005 года подобный закон будет принят и для земли сельскохозяйственного предназначения. Среди прогнозируемых последствий вступления в силу данного Закона и соответствующих подзаконных актов следует отметить:

1) повышение цен на жилье на 20-25%;

2) возможность продажи ипотечной недвижимости;

3) оживление на рынке ценных бумаг после появления «закладной», что даст брокерам новую возможность заработать на операциях с «закладной», а инвесторам — еще больше защитить свои капиталы с помощью диверсификации;

4) ипотека станет стимулирующим фактором для страхового рынка, поскольку законом предусмотрено обязательное страхование предмета ипотеки.

В итоге:

  • ипотека становится некоей долговой петлей, для предотвращения преждевременного затягивания которой необходимы постоянный доход, уверенность в завтрашнем дне и внимательное чтение подписываемых бумаг;
  • ипотека — единственная для большинства молодых семей, возможность со сравнительно небольшими первоначальными вложениями получить отдельную квартиру;
  • ипотека в жилищном секторе экономики может стать важным фактором активизации общего инвестиционного процесса, как это случилось в США.