Функции кредитования


Движущим мотивом кредитования являются получения дополнительного дохода (прибыли) каждым субъектом кредитного отношения: кредитор получает его в виде процента на одолженные средства, а заемщик - в виде прибыли на одолженные средства, использованные в предпринимательской деятельности или на расширение своего личного потребления. Именно благодаря этому кредит осуществляет важное стимулирующее влияние на поведение экономических субъектов. Стимулирующее влияние кредита на поведение должника осуществляется также через возврат долга. Поскольку должник обязан возвращать одолженные средства в установленный срок и с оплатой процента, то это заставляет его так использовать их, чтобы в нужен время они высвободились из оборота и принесли доход, достаточный для уплаты процентов и получение прибыли, не ниже от среднего уровня. Т.е. должник должен использовать их осмотрительно и эффективно. В другом случае должник будет иметь большие убытки, может потерять свой предпринимательский авторитет или даже обанкротиться.

Кредит - древнейший и самый природный способ преодолеть временные трудности в средствах. Суть кредита и его характерные особенности раскрывают его функции.

В зависимости от выбранной методологии анализа и нужды различают две функции:
1) перераспределительную функцию и
2) функцию замещения наличных денег кредитными операциями.

Перераспределительная функция кредита заключается в прямом удовлетворении временных нужд в средствах одних юридических и физический лиц за счет временно свободных ресурсов других. Правда, при коммерческом кредите предыдущего высвобождения ресурсов не имеет. Кредит в данном случае предоставляется только при условии наличия у кредитора свободных средств, а при их отсутствии - возможности их одолжить на началах поворотливости. Это дает возможность: а) перераспределением средств охватить практически все временно свободные средства общественного хозяйства; б) обеспечить значительно большую доступность кредита сравнительно с другими источниками, скажем, с бюджетными ресурсами; в) удовлетворить только временные нужды в дополнительных средствах; г) перераспределить и денежные, и материальные ресурсы.

Функция замещения имеющихся денег кредитными операциями связана со спецификой современной организации денежного оборота, когда основвная часть расчетов и предоставление кредита осуществляется с помощью банков.